個人型確定拠出年金（iDeCo）の申込み方法とは

気付けば私もいつの間にかアラサー…貯金だけはやってきたけど、嫌でも老後のことが頭をよぎるようになっちゃった…

老後がなんとなく不安なのは分かるけど、不安ならしっかり備えることから始めようよ

そうだね…老後に向けた備えといえば、個人型確定拠出年金（以下、iDeCo）だよね。どうやって始めればいいの？

iDeCoって申込み自体は難しくないけれど、少し準備が必要だからね。申込み方法をチェックしておこう

iDeCoは最近、制度が少し変わって加入対象者が拡大したおかげで、ほぼすべての人が加入できるようになった。でも加入できない人もいる。申込む前には、自分が加入できるかどうか確認しておくことをオススメするよ

会社員の中には『企業型確定拠出年金（企業型DC）』に加入している人もいるけれど、その場合、規則でiDeCoの加入が認められていないことがあるんだ

お得な制度だから出来ることならiDeCoに加入したいけれど、出来ない場合もあるってことね

iDeCoを申込む前に、まずは金融機関を選ぼう。ネット証券でもiDeCoを扱っているのは一部だし、手数料や商品も違うからね

iDeCoにはどんな商品があるの？

元本保証の定期預金から、国内外の株式や債券、不動産投資などいろいろあるよ

証券会社を決めたら、iDeCoの資料を請求しよう。ネット証券ならインターネットで簡単に資料請求できるよ。資料が届くまでの間に、必要な書類などの準備も進めよう

必要な書類や情報にはどんなものがあるの？

基礎年金番号と、本人確認書類が必要になるよ。本人確認書類は口座開設のときと同じだから、説明は省略するね。基礎年金番号は次のような方法で確認できるよ

あとは事前に掛金額を決めておこう。掛金は最低5,000円から、上限は自営業者や会社員などによってそれぞれ違うよ

私の場合は会社員で企業型年金がないから、月に2万3,000円までってことね。この額って1度決めたら変更できないの？

年に1度だけ変更できるよ。掛金が所得控除の対象になってお得なiDeCoだけど、無理のない範囲で掛金額は設定しよう

証券会社から資料が届いたら、中身を確認して提出書類の準備を進めよう

会社員など第2号被保険者の場合は、会社に記入してもらう書類もあるんだ

えっ！ 会社にお願いしなきゃいけないってこと？

そう。もしかしたら『頼むのは気が引ける…』なんて思う人もいるかもしれないけれど、大事な老後への備えだからね。まずは相談してみるといいよ

個人型ってことだから、てっきり私が何か記入するだけでいいと思っていたら違うのね…

iDeCoは企業年金等に加入しているかどうかで、掛金の上限が変わるでしょう？この辺は企業がそれぞれに決めることだから、きちんと証明してもらう必要があるってことなんだ

なるほどね。もうひとつの加入申出書にはどんなことを記入するの？

基礎年金番号や氏名などのほかに、掛金の納付方法、勤務先情報、企業型確定拠出年金の加入履歴などがあるよ

個人払込の場合は、掛金引落し口座情報を忘れずに記入しておこう。勤務先情報の不明点は、会社に問合せるといいよ

証券口座の開設やNISAの申込みに比べると、iDeCoの申込みは少し難しい感じもするね

会社員だと、自分だけで提出書類を作成できないからね。各証券会社に専用の問合せ先もあるから、不明点はどんどん質問しよう

iDeCoを実際に始めるには、まずは国民年金基金連合会で加入資格があるかチェックするんだ。これは証券会社側で行ってくれるから、書類を送ったら連絡を待つだけでOK

加入資格がないとiDeCoも始められないってこと？

そういうこと。会社員の場合は、企業型DCに加入していてiDeCoを認めていない場合を除いて『加入資格がない』ってことはあまりないと思うから、そんなに心配しなくても大丈夫だよ

NISAのときもそうだけど、こうして審査があるってことは手続きに時間がかかるってことだよね？

iDeCoは書類を提出してから口座開設が完了するまで、1〜3ヶ月くらいかかるんだ。早く始めるほどお得な制度だから、早めに申込むようにしよう

申込みが完了すると、パスワードなど必要な情報が郵送される。中をチェックして、早速設定をしよう。掛金の配分設定もこのときに行うよ

配分設定って、金額を指定するの？

金額ではなくて、割合を設定するようになっているんだ。1％単位で設定できて、途中で変更することもできる

配分の設定を忘れたらどうなるの？

設定を忘れてしまったときは、定期預金に100％配分される。定期預金自体は元本保証だけど、iDeCoは証券会社に関係なく必要な手数料があったりするから、その分、元本が減る可能性もある

書類が届いたらすぐに設定するといいってことね

ちょっと難しいと感じるのは、書類作成の部分くらいかな？あとは掛金の配分設定に悩みそう…

そこは申込みとはまた別の話になるから、改めて勉強しよう

そうだね。申込みに案外時間がかかることも分かったから、まずは資料請求しようっと！